Встроенные финансы для удержания клиентов в 2026 году

Встроенные финансы (Embedded Finance) — это интеграция финансовых услуг, таких как платежи, кредитование или страхование, напрямую в нефинансовые продукты. Эта модель позволяет вашему бизнесу предлагать клиентам финансовые инструменты именно в тот момент, когда они нужны, без перехода на сторонние сайты. Это улучшает клиентский опыт, повышает лояльность и открывает новые источники дохода, всё это работает на удержание клиентов.

Что такое встроенные финансы и почему они важны

Встроенные финансы меняют то, как потребители и компании взаимодействуют с деньгами. Раньше, чтобы получить кредит или оформить страховку, нужно было идти в банк или страховую компанию. Сегодня финансовая услуга сама находит клиента внутри привычного ему сервиса.

Эволюция финансовых услуг

Десятилетиями финансовый сектор был закрытой системой. Банки контролировали всё: инфраструктуру, данные и отношения с клиентами. Появление финтех-стартапов начало менять этот порядок, предлагая более удобные и узкоспециализированные решения. Встроенные финансы. Следующий шаг, когда финансовая функция становится почти невидимой частью другого продукта.

Для клиента это означает максимальное удобство. Для бизнеса; инструмент повышения лояльности и среднего чека.

Отдельные сервисы уходят в прошлое

Представьте: покупатель выбирает дорогостоящее оборудование на вашем B2B-портале. Раньше ему пришлось бы остановить процесс, обратиться в банк за кредитом, ждать одобрения и только потом вернуться к покупке. Велик шанс, что на этом пути он отвлечется или найдет другое предложение.

Со встроенными финансами он получает опцию «купить в рассрочку» или «оформить лизинг» прямо на странице товара. Пара кликов: и сделка совершена. Банк или финансовый партнер работают «под капотом», а для клиента все происходит в рамках вашей экосистемы.

На современном рынке главное — удобство клиентского пути.

Мировой рынок и прогнозы роста

Рынок встроенных финансов быстро растет. McKinsey оценивает его объем в Европе в 2023 году в €20–30 млрд, а к 2030 году он может превысить €100 млрд. Juniper Research прогнозирует, что объем мирового рынка превысит $138 млрд уже в 2026 году. По данным Boston Consulting Group, реальный объем рынка в США и Европе на 2025 год составляет около $32 млрд при общем потенциале в $185 млрд.

В России тренд также набирает обороты: по итогам 2025 года объем рынка BNPL-сервисов достиг 940 млрд рублей, увеличившись в 2,5 раза за год. По данным конференции Fintech&Banking 2026, более 60% российских компаний планируют внедрить элементы встроенного финансирования в ближайшие два года. Компании, которые сегодня игнорируют эту тенденцию, рискуют завтра отстать от конкурентов. Нас ждет массовое проникновение таких решений даже в самые консервативные ниши.

В нашей практике в RocketLab мы видим, что предприниматели часто воспринимают embedded finance как нечто сложное и доступное только гигантам вроде Яндекса или Ozon. благодаря развитию BaaS-платформ (Banking-as-a-Service), внедрить такие решения сегодня может и средний бизнес.

Илья Кузнецов

Продуктовый аналитик

Встроенные финансы, BaaS и OaaS: в чем разница?

Важно различать эти тесно связанные концепции

• Встроенные финансы (Embedded Finance) — это то, что видит и с чем взаимодействует пользователь. Например, кнопка «Купить в рассрочку» на маркетплейсе. Это ориентированная на клиента интеграция финансовых услуг в нефинансовый продукт.
• Банкинг как услуга (Banking-as-a-Service, BaaS) — это технологическая основа, «двигатель», который обеспечивает работу встроенных финансов. Лицензированные банки предоставляют свои технологии и регуляторное покрытие нефинансовым компаниям через API.
• Операции как услуга (Operations-as-a-Service, OaaS) — это модель, при которой компания передает непрофильные операционные функции (серверную инфраструктуру, бэк-офис, клиентскую поддержку) внешнему провайдеру, чтобы сконцентрироваться на основном продукте.

Почему встроенные финансы так эффективны для удержания

Внедрение финансовых инструментов влияет на важные бизнес-метрики, в первую очередь на удержание и пожизненную ценность клиента (LTV).

Встроенные финансы: видимая часть айсберга

Удобный пользовательский опыт

Главное преимущество в том, что вы устраняете барьеры для клиента. Каждое дополнительное действие, которое он должен совершить (перейти на другой сайт, заполнить длинную анкету, позвонить менеджеру), снижает конверсию. Встроенные финансы делают путь клиента гладким и непрерывным.

По данным исследований, в том числе от Всемирного банка, внедрение BNPL-сервисов может увеличить конверсию в оформление заказа (checkout conversion) на 20–30%.
Когда покупка или получение услуги проходят легко и быстро, у клиента формируется позитивная эмоциональная связь с вашим брендом. В отчете компании Bond отмечается, что 32% потребителей тратят больше там, где есть встроенные финансы, а 30% предпочтут бренд, который предлагает такие услуги. Клиент с большей вероятностью вернется снова и порекомендует вас другим, что снижает стоимость привлечения нового клиента (CAC) и повышает LTV. Согласно анализу более 100 российских компаний, внедрение автоплатежей увеличивает пожизненную ценность клиента (LTV) на 30% и снижает отток на 42%.

Новые интерфейсы: голос, биометрия и AR

Эффективность встроенных финансов усиливается за счет новых платежных интерфейсов, которые делают транзакции еще более незаметными:

• Биометрические платежи. Оплата по лицу или отпечатку пальца уже становится обыденностью в ритейле и транспорте.
• Голосовые команды. Голосовые ассистенты в умных колонках и смартфонах позволяют оплачивать подписки, товары и услуги прямо во время диалога.
• Дополненная реальность (AR). В будущем пользователь сможет «примерить» товар в AR и оплатить его одним жестом, не выходя из приложения.

Персонализация на основе данных

Ваш бизнес знает о своих клиентах гораздо больше, чем любой банк: историю покупок, частоту заказов, средний чек. Эта аналитика позволяет делать точные и персонализированные финансовые предложения. Согласно исследованиям, 63% потребителей готовы чаще пользоваться финансовыми продуктами от небанковских сервисов, если они удобно интегрированы в привычную им цифровую среду.

Например, один из наших клиентов, B2B-платформа для строительных подрядчиков. Видит, что компания регулярно закупает материалы на крупные суммы и всегда платит вовремя. На основе этих данных система может автоматически предложить ей кредитную линию с выгодными условиями для следующего крупного заказа. Это стимулирует продажу и укрепляет лояльность.

Внутренние кошельки: снижение издержек и стимул к повторным покупкам

Встроенные электронные кошельки — это внутренние счета пользователей, которые позволяют проводить мгновенные расчеты без повторного ввода данных.

Для бизнеса это возможность построить собственную финансовую экосистему с двумя преимуществами

1. Снижение транзакционных издержек. Комиссия за операции внутри кошелька значительно ниже, чем при классическом эквайринге (например, 0,2% вместо 2–3% за карточную операцию). Для сервисов с большим объемом платежей это выливается в существенную экономию.
2. Психологический триггер для удержания. Деньги, уже находящиеся на балансе внутри сервиса, клиент с большей вероятностью потратит на повторную покупку, чем будет выводить. Это упрощает внедрение программ лояльности с кешбэком на внутренний счет и повышает LTV.

Внедрение такого решения требует инвестиций, но для проектов с высоким оборотом и частыми транзакциями оно быстро окупается.

При этом важно понимать, что уровень идентификации пользователя напрямую влияет на лимиты операций по закону

• Анонимный (неперсонифицированный) кошелек открывается по номеру телефона или email. Лимит остатка; до 15 000 ₽, месячный оборот: до 40 000 ₽. Подходит для микротранзакций.
• Именной (упрощенная идентификация) требует указания паспортных данных. Лимиты возрастают: остаток до 60 000 ₽, месячный оборот, до 200 000 ₽. Оптимален для большинства e-commerce проектов.
• Полностью идентифицированный требует полной верификации личности, как в банке. Лимит остатка. До 600 000 ₽, что позволяет совершать крупные покупки.

Выбор правильного уровня идентификации для ваших клиентов; ключ к высокой конверсии и отсутствию барьеров при оплате.

Подписки через СБП: снижение издержек и 100% токенизация

Рекуррентные платежи через Систему быстрых платежей (СБП): инструмент для подписных моделей, позволяющий снизить комиссию за эквайринг до 1% вместо 2,5–3% за карточные операции. Однако у СБП есть особенность: чтобы получить токен для будущих списаний, требуется отдельное согласие пользователя. По статистике, при стандартном сценарии (оплата, затем предложение привязать счет) согласие дают не более 5% клиентов.

Чтобы решить эту проблему и добиться 100% токенизации, используется обратный сценарий

1. Сначала привязка счета. Клиент на странице оформления подписки подтверждает номер телефона и дает согласие на автосписания.
2. Затем первая оплата. После этого он перенаправляется в банковское приложение, где одновременно подтверждает и привязку счета, и первый платеж.

Такой процесс позволяет автоматически переводить всех новых подписчиков на автоплатежи, обеспечивая стабильный денежный поток и повышая маржинальность бизнеса.

Новые механики лояльности

Встроенные финансы открывают новые возможности для программ лояльности, которые работают автоматически и не требуют участия менеджеров:

• Бесплатный период за регулярность. Например, можно настроить систему так, чтобы каждый третий, пятый или десятый месяц подписки клиент получал бесплатно. Оплатил три месяца фитнеса: четвертый в подарок.
• Материальный бонус с каждой оплаты. Вместо скидки можно дарить небольшой, но ценный бонус при каждом автосписании: чашку кофе в коворкинге, дополнительную услугу в салоне красоты или полезный аксессуар.

Такие механики создают дополнительную ценность для клиента и мотивируют его не отменять подписку.

Новые источники дохода

Встроенные финансовые услуги также открывают прямой путь к дополнительной монетизации. Выступая посредником между клиентом и финансовым партнером (банком, страховой компанией), вы получаете комиссию с каждой операции. При этом можно получать долю от комиссии партнера и устанавливать собственную комиссию за информационно-технологическое взаимодействие, зарабатывая на каждом платеже.

Таким образом, вы начинаете зарабатывать на том, на чем раньше зарабатывали только банки, и получаете контроль над каналом дистрибуции финансовых продуктов.

Условия для успеха: когда встроенные финансы действительно работают?

Рынок встроенных финансов становится более зрелым и избирательным. Эпоха «просто добавь платежи» закончилась. Чтобы интеграция была успешной, а не провальной, необходимо соблюдение пяти ключевых условий. Это решение, которое зависит от особенностей вашего бизнеса.

1. Контроль над рабочим процессом (Workflow Ownership). Недостаточно просто иметь доступ к аудитории. Ваша платформа должна контролировать момент транзакции, где возникает финансовое намерение. Например, ПО для бухгалтерии знает, когда нужно выставить счет; платформа для управления недвижимостью, когда наступает срок арендной платы. Именно в этих точках финансовая услуга нужна больше всего.
2. Плотность данных (Data Density). Для эффективного скоринга, ценообразования и принятия решений (особенно с помощью ИИ) необходимы богатые операционные данные в реальном времени. SaaS-платформы, которые видят всю историю операций клиента, могут предложить ему гораздо более выгодные и точные финансовые продукты, чем банк, который видит только выписку со счета.
3. Реальная экономическая выгода (Economic Upside). Цель. Не просто нарастить объем транзакций. Успешная программа встроенных финансов должна улучшать ключевые метрики основного бизнеса: повышать удержание (LTV), увеличивать конверсию, средний чек и общую ценность для клиента.
4. Соблюдение регуляторных требований (Regulatory Design). Соответствие законодательству, распределение ответственности и управление рисками; не второстепенные задачи, а основа всей модели. Вопросы KYC/AML («Знай своего клиента»/Противодействие отмыванию денег) и защита данных должны быть встроены в архитектуру решения с самого начала.
5. Интенсивность проблемы пользователя (User Pain Intensity). Встроенные финансы лучше всего работают там, где они решают острую, частую и важную проблему пользователя. Рассрочка на дорогой товар, который нужен здесь и сейчас,: яркий пример. Если финансовая услуга решает незначительную проблему, ее внедрение не принесет ожидаемого эффекта.

Обзор BaaS-платформ для внедрения встроенных финансов

Чтобы внедрить встроенные финансы, не нужно становиться банком. Достаточно выбрать подходящего технологического партнера, BaaS-провайдера, который предоставит готовую инфраструктуру через API. Ниже представлена сравнительная таблица популярных на российском рынке решений.

Примеры внедрения в различных отраслях

Теория: хорошо, но давайте посмотрим, как встроенные финансы влияют на удержание на конкретных примерах.

E-commerce и маркетплейсы

Это самая очевидная сфера применения.

• «Купи сейчас, плати потом» (BNPL). Сервисы вроде Яндекс Сплит позволяют клиенту разбить платеж на части без процентов. Это резко снижает барьер для крупных покупок и увеличивает средний чек. Клиент, который смог позволить себе больше, с большей вероятностью вернется в магазин.
• Встроенное страхование. Предложение застраховать дорогой смартфон или бытовую технику от повреждений прямо на странице товара. Это добавляет ценности покупке и увеличивает вашу комиссию.
• Разделение платежей и эскроу. Для маркетплейсов критически важна возможность автоматически разделять платеж от покупателя между несколькими продавцами и платформой (split payments), а также «замораживать» средства на счете до подтверждения доставки (эскроу). Это повышает доверие всех участников и автоматизирует расчеты.

B2B-сервисы и SaaS-платформы

В B2B-сегменте встроенные финансы решают проблему кассовых разрывов и оборотного капитала. Успех этой модели строится на взаимодействии четырех участников: спонсорского банка (предоставляет лицензию), BaaS-провайдера (технологии), ISV (поставщика ПО, который владеет отношениями с клиентом) и самого конечного клиента. Это как стол на четырех ножках: убери одну, и вся конструкция рухнет.

По данным Oliver Wyman, около 46% компаний в Европе уже используют встроенные финансы, а 79% считают их наличие важным критерием при выборе ПО.

• Пример: Платформа для управления поставками для ресторанов. Постоянному клиенту. Сети ресторанов; система автоматически предлагает отсрочку платежа на 30 дней для крупной партии продуктов. Это помогает ресторану избежать кассового разрыва, а платформе: получить крупный заказ и укрепить отношения с клиентом.
• Корпоративные карты. CRM-система, например Битрикс24, может предлагать выпуск виртуальных корпоративных карт для сотрудников под конкретные проекты. Это упрощает контроль расходов и делает сервис незаменимым для управления командой.
• Единое окно для бухгалтера. Бухгалтерский сервис, в котором можно вести отчетность и сразу проводить платежи, например, уплачивать налоги и сборы, избавляет клиента от необходимости переключаться в банковское приложение. Когда финансовые операции встроены в основной рабочий софт, его ценность резко возрастает, а издержки на смену платформы становятся слишком высокими. Это обеспечивает «липкость» и стабильное удержание клиента.

Растет и тренд на создание «единого окна», где предприниматель может управлять как счетами своего бизнеса, так и личными финансами, что стирает границы между B2B- и B2C-сервисами и максимально привязывает клиента к экосистеме.

По прогнозам, к 2025 году до 25% доходов банков от обслуживания малого и среднего бизнеса будет приходиться на встроенные финансовые инструменты, предоставляемые через партнеров. Вертикальные SaaS-платформы, в свою очередь, накапливая уникальные операционные данные, получают до 30% выручки от встроенных финансовых сервисов. По данным Adyen, внедрение таких сервисов может увеличить общую выручку SaaS-поставщика в 2-4 раза, что позволяет им снизить стоимость привлечения клиента (CAC) на 40–60% и увеличить его пожизненную ценность (LTV).

Другие перспективные ниши

Потенциал встроенных финансов не ограничивается IT и ритейлом. Новые модели появляются в самых разных отраслях

• Производство и логистика. Производитель сельхозтехники интегрирует в свой онлайн-каталог опцию оформления лизинга. Логистическая платформа предлагает оформить страховку для ценного груза одним кликом. В строительстве платформы по управлению проектами встраивают инструменты для финансирования и оплаты работы подрядчиков.
• Сфера услуг и НКО. Приложения для ремонта и благоустройства дома встраивают оплату мастерам и доступ к финансированию. Фандрайзинговые платформы для некоммерческих организаций интегрируют удобные инструменты для рекуррентных пожертвований и управления средствами.

Лично я считаю, что именно в B2B и производственном секторе скрыт наибольший потенциал для роста за счет embedded finance. Здесь чеки выше, а потребность в удобном финансировании, острее.

Илья Кузнецов

Продуктовый аналитик

Как выбрать модель внедрения: фреймворк для принятия решений

Выбор между банковской рассрочкой, BNPL и White-label решением зависит от приоритетов вашего бизнеса. Чтобы принять взвешенное решение, оцените потенциальных партнеров и модели по нескольким ключевым критериям.

Выбор модели внедрения встроенных финансов

Ключевые критерии выбора

• Скорость запуска и сложность интеграции. BNPL-сервисы обычно предлагают готовые SDK и API для быстрой интеграции. Прямое партнерство с банком или White-label может потребовать больше времени и ресурсов на разработку.
• Уровень одобрения заявок (Approval Rate). BNPL-провайдеры часто имеют более мягкий скоринг, что повышает конверсию на низких и средних чеках. Банки, в свою очередь, лучше работают с крупными суммами, но их скоринг строже.
• Клиентский путь (Customer Journey). Идеальный путь: несколько кликов без перехода на сторонние сайты и загрузки документов. Оцените, насколько удобный опыт предлагает партнер.
• Владение данными и коммуникациями. Кто будет владеть данными о клиенте? Сможете ли вы использовать их для CRM-маркетинга и повторных продаж, или LTV клиента «утечет» к финансовому провайдеру?
• Управление рисками. Кто несет кредитный и фрод-риск. Вы или партнер? Как прописаны процедуры обработки претензий и антифрод-механизмы?
• Операционная поддержка. Насколько хорошо у партнера отлажены процессы возвратов, частичных отмен, обмена товаров? Несогласованность в этих вопросах напрямую бьет по NPS.

Сравнение моделей: Банк vs BNPL vs White-Label

• Банковская POS-рассрочка. Выбирайте, если у вас высокий средний чек, и важна прозрачность процессов, юридическая чистота и предсказуемость. Минусы: более долгий цикл внедрения и сложный клиентский путь.
• BNPL-провайдер. Подойдет, если нужен быстрый запуск для роста конверсии, у вас частые покупки и омниканальная модель. Минусы: зависимость от провайдера, возможные ограничения по работе с клиентскими данными.
• Кобрендинг или White-Label с банком. Оптимально, если у вас сильный бренд, программа лояльности и вы готовы инвестировать в создание собственного финансового продукта для максимального контроля над клиентским опытом и LTV. Минусы: высокая сложность в запуске и управлении.

Управление оттоком: Dunning-стратегии и ретраи

При работе с подписками и регулярными платежами неизбежен технический отток (involuntary churn), когда оплата не проходит из-за недостатка средств, лимитов или истекшего срока действия карты. Чтобы не терять клиентов, внедряйте Dunning-менеджмент; систему «умных» повторных попыток списания (ретраев) и коммуникаций.

• Гибкое расписание ретраев. Не стоит пытаться списать деньги каждый час. Настройте логику: первая попытка в день списания, вторая: через 2-3 дня в другое время суток (когда вероятны поступления зарплаты), третья, еще через несколько дней.
• Коммуникация с клиентом. Автоматически отправляйте email, push-уведомления или сообщения в Telegram о неудачной оплате с удобной ссылкой на обновление платежных данных.
• Грейс-период. Не отключайте доступ к сервису сразу. Предоставьте «льготный» период на несколько дней, чтобы клиент успел решить проблему с оплатой.
• Простота отписки. По требованиям регуляторов и для поддержания лояльности, предоставьте клиенту простую и понятную возможность самостоятельно отменить подписку. Это снижает негатив и количество чарджбэков.

Эффективная dunning-стратегия может спасти до 10-15% клиентов, которые иначе бы отвалились по техническим причинам.

Ключевые технологии и риски внедрения

Внедрение встроенных финансов: и возможности, и ответственность. Важно понимать, какие технологии лежат в основе и с какими рисками можно столкнуться.

Пошаговый план интеграции

Процесс внедрения можно разбить на несколько логических этапов

1. Анализ потребностей. Определите, какая финансовая услуга принесет максимальную пользу вашим клиентам и бизнесу. Это кредитование, рассрочка, страхование или цифровые платежи?
2. Выбор партнера. Изучите BaaS-провайдеров из таблицы выше. Оцените их условия, техническую документацию и репутацию.
3. Техническая интеграция. Ваша команда разработчиков (или подрядчик) с помощью API соединяет вашу платформу с платформой партнера. Этот этап включает обработку ключевых событий жизненного цикла: customer.created (клиент создан), payment_method.attached (карта привязана), subscription.created (подписка оформлена), payment.succeeded/failed (платеж успешен/неуспешен).
4. Тестирование и запуск. Проведите тщательное тестирование всего процесса в «песочнице», прежде чем выкатывать решение на всех пользователей.
5. Анализ и оптимизация. После запуска постоянно отслеживайте метрики: конверсию, средний чек, LTV, показатели удержания, а также специфические метрики вроде dunning recovery rate (доля восстановленных подписок). Собирайте обратную связь от клиентов.

Технологии будущего: AI-агенты, A2A-платежи и новые стандарты

Помимо существующих решений, важно следить за новыми трендами

• Агентская коммерция на базе ИИ. Аналитики прогнозируют, что в будущем значительную часть онлайн-покупок будут совершать не люди, а автономные AI-агенты. Эти системы также смогут управлять ликвидностью компании в реальном времени: резервировать налоги, переводить средства на сбережения, оставлять на операционные расходы. Искусственный интеллект усиливает сильные системы встроенных финансов, но не может исправить слабые данные или плохую интеграцию.
• Платежи «со счета на счет» (A2A). Технологии, основанные на открытых API, позволяют проводить прямые банковские переводы, минуя традиционные карточные сети. Это снижает комиссии для бизнеса и упрощает процесс для клиента.
• Стандарт ISO 20022. Этот стандарт обогащает платежные сообщения структурированными данными. Это позволяет автоматически сверять платежи со счетами, мгновенно обновлять статусы заказов и предоставлять банкам точную аналитику для скоринга и кредитных решений.
• Многоразовая цифровая идентичность. Вместо повторного прохождения KYC («Знай своего клиента») в каждом новом сервисе, пользователь сможет один раз пройти верификацию и получить криптографически заверенный «цифровой паспорт» (например, через европейский кошелек EUDI) для доступа к финансовым услугам по всему миру.
• Интеграция в умные города. Встроенные финансы становятся частью городской инфраструктуры, обеспечивая удобные платежи за транспорт, коммунальные услуги и другие городские сервисы.

Государственные инициативы: цифровой рубль (CBDC)

Появление цифровых валют центральных банков (CBDC). Еще один фактор, который изменит финансовый рынок. Ожидается, что с 1 сентября 2026 года для многих компаний в России станет обязательным прием платежей в цифровых рублях. Эта форма денег, хранящаяся на платформе ЦБ, открывает новые возможности для программируемых расчетов и автоматизации B2B-операций, что также можно будет интегрировать в бизнес-процессы через API.

Какие риски нужно учесть

• Регуляторные требования. Финансовая деятельность строго регулируется. Убедитесь, что ваш партнер имеет все необходимые лицензии. Особое внимание регуляторы уделяют распределению ответственности между банком и платформой-партнером, так как конфликт интересов (например, погоня платформы за объемом в ущерб качеству кредитного портфеля) может привести к росту рисков. В России, например, Банк России готовит законопроект для регулирования IT-аутсорсинга в финансовой сфере, чтобы повысить прозрачность и управляемость рисков.
• Безопасность данных. Вы будете работать с чувствительными персональными и платежными данными. Используйте современные методы защиты, такие как сетевые токены (network tokens), которые заменяют реальные данные карты на уникальный цифровой идентификатор для каждой транзакции. Инвестируйте в системы верификации личности (IDV) с пассивной биометрией для защиты от дипфейков.
• Зависимость от партнера. Ваш сервис становится зависимым от стабильности и качества работы BaaS-провайдера. Проблемы на его стороне напрямую отразятся на вашем клиентском опыте.
• Будущие угрозы. По мере развития квантовых компьютеров возникает риск взлома существующих криптографических стандартов. Уже сегодня стоит закладывать в стратегию переход на пост-квантовую криптографию для защиты транзакционных систем в долгосрочной перспективе.

Что запомнить

• Определите болевую точку клиента. Не внедряйте финансы ради финансов. Найдите, где у клиента возникает самая большая сложность (оплата, нехватка средств, страх), и решите ее.
• Начните с простого. Самый легкий путь для старта; интеграция BNPL-сервиса или современного платежного шлюза. Это уже даст ощутимый результат.
• Тщательно выбирайте партнера. Ваш финансовый партнер становится частью вашего продукта. Его надежность, сервис и репутация: ваша надежность, сервис и репутация.
• Думайте об экосистеме. Встроенные финансы: способ замкнуть клиента внутри вашей экосистемы, сделав ее максимально полезной и удобной.

Частые вопросы (FAQ)

Что такое встроенные финансы простыми словами?

Это когда вы можете получить финансовую услугу (например, рассрочку или страховку) прямо внутри нефинансового приложения или сайта, например, в интернет-магазине или на платформе для бронирования услуг.

В чём разница между встроенными финансами и традиционным банкингом?

В традиционной модели клиент идет в банк за услугой. При встроенных финансах финансовая услуга «приходит» к клиенту в тот момент и в том месте, где она ему нужна, становясь невидимой частью основного продукта.

Какие преимущества встроенные финансы дают моему бизнесу?

Основные преимущества: рост удержания и лояльности клиентов за счет повышения удобства, увеличение среднего чека и конверсии, а также появление новых источников дохода от комиссий за финансовые операции.

Какие компании уже используют встроенные финансы в России?

Крупные игроки, такие как Ozon, Яндекс, Авито, активно развивают свои финансовые сервисы (рассрочки, кредитование для продавцов). Также эту модель используют многие SaaS-платформы и B2B-маркетплейсы для своих клиентов.

Какие риски связаны с внедрением встроенных финансовых услуг?

Ключевые риски: соблюдение сложного финансового законодательства, обеспечение безопасности клиентских данных и зависимость от стабильности работы технологического партнера (BaaS-провайдера).

Полезные материалы